CMA통장 활용, 개설방법 알아보아요

CMA통장 활용, 개설방법 알아보아요

반갑습니다. 평안히 지내고 계신지요? 40대 직장인 입니다.코로나 19 확산으로 인한 불안감과 외부 활동 제약에 따라 답답함이 많으실 것 같습니다. 어려운 시기에 따뜻한 마음으로 서로를 격려하며 잘 이겨냈으면 좋겠습니다. 예방수칙도 꼭 지키시구요.항상 건강유의하시고, 마음만은 따뜻한 날들이 되길 바라겠습니다.이번시간에는 CMA통장 활용, 개설방법에 대해 알아보겠습니다.

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오늘은 재테크의 첫 시작이라고 불리는 CMA통장에 대해 알아보려고합니다. 재테크 좀 한다하는 사람 치고 이 통장없는 사람은 없더라구요. 전문가들돌 재테크 방법을 이야기할때 빠지지않고 꼭 하는 방법중에 하나가 CMA인데요. 오늘은 이 통장의 장단점과 어떻게 사용하면 더 효율적으로 사용하는지에 대해 알아보겠습니다.

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CMA통장의 정의

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통상 주거래계좌라고 표현하는 은행 보통예금하고 별반 다를 것이 없습니다. 그런데, CMA는 은행 보통예금 통장보다 금리가 10배 이상 높습니다. 영단어처럼 보이는 그 이름은 사실 매우 단순합니다. Cash Management Account, 즉 돈 관리 계좌죠. 돈 관리 계좌 라는 이름은 추정컨대 CMA가 고객에게 수익금, 즉 이자를 주는 방식 때문에 붙여졌습니다 .고객이 돈 관리 계좌에 입금을 하면, 증권사는 그 돈을 가지고 여러 단기 금융상품에 대신 투자를 하죠.

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CMA의 특징

 

CMA의 가장 큰 특징은 은행 보통예금보다 금리가 높다는 것, 하루치 이자를 매일 매일 지급한다는 것입니다.

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주거래계좌로 불리는 은행보통예금에 돈을 넣어 두면 이자는 1년간 0.1% 정도 받는데 비해서, 증권사 CMA에 돈을 넣어 두면 별 것 안해도 연 1.2%대의 이자를 매일 매일 쪼개서 받게 됩니다. 얼핏 들으면 조금 무서워지기도 합니다. 증권사가 내 돈을 마음대로 투자하는 것도 그렇거니와, 투자한 상품에서 손실이 나면 어쩌나, 하는 걱정도 들죠. 하지만 크게 겁 먹을 필요는 없습니다.

증권사가 투자하는 영역은 상당히 제한적이고, 투자손익에 상관 없이 고객 계좌로 들어가는 이자의 수준은 변동이 없거든요.

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CMA통장의 장단점

 

 

*장점: 목돈 예치 시, 하루 단위로 이자가 적용됩니다. 따라서 단기 운용 시 예적금보다 높은 수익을 볼 수 있습니다. 또한, 하나의 CMA로 은행통장, 증권사 계좌 이용이 가능하고, 공과금이나 신용카드체크카드 이용을 할 수 있습니다. 따라서 비상금이나 생활비 등 활용 범위가 넓어집니다.

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*단점: CMA통장 상품에 따라 예금자 보호가 적용되지 않습니다. 또한 시중은행에 비해 적은 지점수로 방문이 불편하고, 일반 통장에 비해 수수료가 다소 비싼 편입니다. 그래서 중장기 수익모델로는 적합하지 않고 단기운용시에 적합한 통장입니다

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CMA의 종류

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CMA-RP형

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우리가 가장 흔히 만나볼 수 있는 상품은 CMA-RP형입니다. Repurchase Agreement, 환매조건부 채권의 약자입니다. RP는 돈이 필요한 금융기관이 단기자금을 조달하기 위해 발행하는 채권의 일종으로 만기가 짧습니다. CMA-RP에 돈을 넣으면, 증권사는 그 돈으로 시중의 RP에 투자하죠.

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CMA-MMF형

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MMF는 Money Market Fund의 약자입니다. 펀드는 자산운용사들이 만들어 파는 금융상품입니다. MMF형 CMA에 가입한 고객의 돈은 자산운용사로 흘러 들어가고, 자산운용사는 증권사와 마찬가지로 시중 단기자금 수요자에게 돈을 공급하고 수익을 얻습니다. CMA-MMF의 특징은 운용성과에 따라 계좌의 손익이 변동할 수 있다는 것입니다.

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CMA-MMW형

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MMW는 Money Market Wrap의 약자입니다. MMW형은 고객과 증권사가 랩 계약을 체결하고, 증권사는 그 계좌의 돈을 한국증권금융 예치금에 주로 투자합니다. 한국증권금융은 증권업계의 한국은행과 비슷하다고 보시면 쉽습니다. 회사에 돈을 단기로 빌려주면, 한국증권금융은 그에 대한 이자를 증권사에게 주는 시스템입니다

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CMA통장 활용법

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CMA 금리는 은행 1년 만기 정기예금 금리와 비슷합니다. 투자 방식에 따라 하루 단위로 이자가 적용되고 매일 원리금이 재투자 되는 형태이기 때문에 대기자금을 효과적으로 운용하여 전체 수익률을 올리는 데는 적합한 상품입니다. 하지만 6개월 이상 큰 돈을 예치할 경우, 시중은행의 적금에 돈을 넣는 것이 훨씬 이자 소득이 많을 수 있습니다. 따라서 CMA은 단기간 일정 이자수익이 좋은 것이며, 중장기 고수익 재테크 수단은 아니라고 설명드릴수있습니다.